独家丨抢占“入口”： 社区银行新玩法！看看这家农商行O2O社区金融平台有多炫
得入口者得天下。因为进了这个入口，使用了平台的服务，就成了平台的客户，就能带来盈利。东莞农商银行深耕社区市场，推出了O2O社区金融平台“荷包社区”，抢占了社区金融的“入口”，在竞争中赢得了先机。
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本报记者：蔡靓 通讯员：王有毅 孙璐
办理了一张东莞农商银行的银行卡后，市民何先生的生活有了大不同。
“办卡后注册登录东莞农商银行微信平台的‘荷包社区’，不仅可以一元‘秒杀’早茶券、洗车券，还能团购特价餐、电影票，还可以购买理财产品，动动手指，既能省钱又能赚钱。”说话间，何先生又在“荷包社区”上买了两张当天晚上的电影票，“真的好方便，我向很多朋友都推荐了。”
“荷包社区”是东莞农商银行推出的社区金融互联网平台，以线上下单、线下消费的“O2O模式（Online to Offline）”，为社区居民提供生活消费优惠、线上预约挂号、理财基金购买等综合服务，同时为社区商圈商家提供线上特卖、支付结算、短期融资等服务。
↑图为东莞农商银行“荷包社区”首页
如今，社区银行因其便捷、贴心的服务成为银行开拓社区市场的“利器”，已从早期的“蓝海”，发展成为竞争激烈的“红海”。在东莞，仅2015年就有23家社区银行开业。今年年初，东莞农商银行深耕社区市场，推出了O2O社区金融平台“荷包社区”，将社区金融服务升级至线上，在竞争中赢得了先机。
目前，“荷包社区”已经覆盖东莞全市200多个楼盘社区，入驻商户数量达1125家。
社区市场已成为银行激烈竞争的“红海”。特别是城区和乡镇的中高端住宅社区，客户更聚集，财富更集中，如何满足其对“医”、“食”、“住”、“行”、“财”的生活消费及家庭理财等现实需求或潜在需求，成为银行创新金融服务的切入点。
同时，社区周边聚集着大量商户，其对拓展客源、扩充商品销售渠道、支付结算及短期融资等具有强烈的需求。
精准定位社区、服务社区居民及商户的“荷包社区”由此诞生。
东莞农商银行董事会秘书、行长助理叶云飞向记者介绍，“荷包社区”是结合东莞农商银行“紧扣大众和高端两头的客群，实施抓两头带中间”的大零售发展战略而提出的新举措。“荷包社区”利用LBS（地理位置服务）实现线上下单，线下消费的O2O服务方式，为客户提供社区周边5公里以内的消费优惠服务，以及预约挂号服务、社区金融服务。
“通过荷包社区的线上平台可以为线下商户带来客源，同时线下商户可以在现场吸引客户注册使用线上平台；通过荷包社区可以向线下银行网点转介业务，同时线下网点也可以引导客户使用荷包社区，最终形成线上线下互动的O2O生态圈。”叶云飞表示，将社区金融服务升级至线上，同时融入消费优惠等线上服务，是银行迎战互联网金融冲击，改变经营模式、价值实现模式的重要战略布局。
O2O平台对于消费者而言并不陌生，东莞农商银行的“荷包社区”和大众点评、美团等传统的生活服务类O2O平台有什么不同？
东莞农商银行零售业务部经理余银波介绍，“荷包社区”涵盖社区业主“医”“食”“住”“行”“财”等一系列生活消费及金融服务，以“添一点，上荷包”为宗旨，为社区业主“添便捷、添实惠、添健康、添财富”。
“荷包社区”的特色功能具体体现在：
团购秒杀“添实惠”，荷包社区建立了商户联盟，实现会员优惠买单，同时为社区商家提供线上销售、优惠宣传、支付结算和营销合作等；
理财基金“添财富”，荷包社区目前上线了20款基金，共800多款理财产品，让市民足不出户安心理财，为财富增值；
移动医疗“添健康”，社区业主可通过“荷包社区”在东莞、广州、深圳近200家医院的门诊预约挂号，查询医院医生和报告单信息，实现就诊缴费一站式服务；
社区服务“添便利”，荷包社区还可以实现周边农商银行网点预约排队、话费充值、缴交电费、在线影院选座买票等服务。
集生活消费优惠、线上预约挂号、理财基金购买、银行网点预约排队等服务为一体的“荷包社区”综合服务平台，目前已经覆盖东莞全市200多个楼盘社区，入驻商户数量达1125家，为居民带来了贴心便捷的全方位服务。
线上平台的推广，离不开线下营销团队的“地毯式”营销。
东莞农商银行围绕中高端社区，以社区周边银行网点为支点，搭建社区商圈营销团队，打造了一支涵盖社区经理、社区挂点网点负责人、客户经理、业务联络员等专业服务社区的500余人强大营销团队。
“我们的营销团队一方面为社区客户提供全方位的专业金融服务；另一方面也借助荷包社区深入拓展社区商圈商户，打造优惠商户联盟。”余银波介绍，其中有200余名社区经理，每人负责一个社区，为居民和商户提供专属服务。
↑图为居民在“荷包社区”中可以查看到负责本社区的社区经理，并拨打电话咨询金融业务
截止到目前，东莞农商银行社区商圈营销团队累计开展社区商圈营销活动2330期（约45次/周），覆盖超150个楼盘社区，150多个村组，活动参与人数超20万人次，惠及社区村组80万人，成为该行的社区惠民服务新名片。
当前，社区金融已经成为银行抢食的“蛋糕”，在东莞，仅2015年就有23家社区银行开业。将线下金融服务升级至线上，并加以创新的金融机构，则只有东莞农商银行一家。
“农商银行做O2O平台具有先天优势：客户数量多，信用好，消费能力较强；风险控制能力强，拥有最安全的支付平台；线下网点与线上系统都比较完善等。”东莞农商银行董事会秘书、行长助理叶云飞介绍，基于上述优势，该行在“荷包社区”上将传统金融业务互联网化，并融合消费优惠、预约挂号等O2O服务，通过便利、高效、独特的服务和体验，不仅提升了存量客户活跃度，还吸引了新的客户。
叶云飞表示，下一步，东莞农商银行将通过对“荷包社区”交易大数据的综合分析，为社区居民和商户授信，并提供更具针对性的金融服务。
在手机客户端上团购餐券、电影票，转账、发红包甚至购买理财产品，已经成为我们生活中每天都在上演的情节。
用户习惯的改变、互联网金融的冲击，促使银行的业务从线下升级到了线上，传统金融服务互联网化成为银行转型的一大趋势。
然而，互联网化并不意味着简单地将金融服务从线下照搬到线上，搭建O2O社区金融平台也并非只是搭建手机端口、上架商品和金融服务。这需要银行深挖渠道整合，为社区客户提供“量体裁衣”的专属产品和服务，并且渗透至用户的多个生活场景。用互联网的语言说，就是从用户需求出发升级服务，抢占“入口”。
什么是入口？
过去windows系统是入口，谷歌百度是入口，现在大家发现团购餐券也是入口，甚至买电影票都是入口，转账、买理财产品也成了入口。
得入口者得天下。因为进了这个入口，使用了平台的服务，就成了平台的客户，就能带来盈利。
回到银行业，东莞农商银行的“荷包社区”是以满足用户需求和使用习惯为切入点的互联网创新，也因此抢占了社区金融的“入口”。
作为O2O社区综合服务平台，“荷包社区”涵盖社区业主“医”“食”“住”“行”“财”等一系列生活消费及金融服务，覆盖到用户大多数生活场景，将线上下单与线下消费有机融合，为用户提供了便利、高效、独特的服务和体验，用户数量呈增长之势。
因此，银行的互联网创新只有将“从用户需求出发”挖深、做透，才能赢得用户的青睐，成为“入口”，从而增强存量用户的黏性、拓展增量用户，在激烈的竞争中脱颖而出。
蔡 靓
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来源/中华合作时报·农村金融
主编/刘小萃 监制/李 博 本期编辑/新媒体中心